提供人頭帳戶被告詐欺罪、洗錢罪
刑事律師告訴你不起訴與無罪的可能
- 更新至2025年4月
提供帳戶被告詐欺罪？
法律責任非常重大！
提供帳戶及密碼給第三人使用，可能讓自己陷入龐大的法律責任，除了刑事責任以外，也可能需負擔民事賠償。關於提供帳戶的民事責任問題，你可以參考這篇文章【提供帳戶除了刑責，也可能需面對龐大民事賠償，該怎麼辦？】，關於人頭帳戶的刑事責任，你也可以先參考這篇文章【提供帳戶被起訴，可能成立幫助詐欺、幫助洗錢罪！被告詐欺、洗錢，怎麼辦？】，透過上面兩篇文章，你可以掌握關鍵方向，了解自己的法律風險，妥善應對！
提供帳戶不起訴
人頭帳戶無罪
有可能嗎？
帳戶被詐欺集團騙走？
證明你是被害人！
被騙而提供帳戶是目前最常見的狀況，詐欺集團詐騙金融卡、金融卡密碼的話術極多，例如：工作前的驗證、協助借貸做金流、金融交易開通驗證、協助代租房、各式理由各種大小獎項的抽獎活動、申辦虛擬貨幣交易、設定優惠外幣定存、為客戶虛擬幣換幣等許多理由，不論理由為何，涉案時你的重點在於梳理並交代與詐欺集團的互動過程，並且評估自己受騙時的情境有無相關證據支撐，以建構自己也是合理的受害者。
可能合理的情境
缺乏金融相關經驗
金融知識不足
近期一則無罪案例，詐欺集團以設定外幣定存為由，詐取被告的金融卡及密碼，被告主張當時為了改善家庭經濟狀況才誤信並交付卡片與密碼。在這個案例中，被告抗辯自己沒有信用貸款、外匯交易、投資等經驗，缺乏金融交易經驗，且提供的帳戶是薪轉戶，故被告之薪水也被提領等，具體建構「可能合理受騙的背景」。
可能合理的情境
網路交友詐欺
戀愛詐欺
再近期一則無罪案例，詐欺集團利用跨境網路交友（常見戀愛詐欺），要求被告代為在國內租房以供入境使用，並向被告稱已匯款外幣予被告帳戶但匯款失敗，再以外匯局等多重角色聯繫、取信被告，使被告提供金融卡及密碼。在本案中，被告年事較高（70餘歲），其受騙提供金融卡及密碼係因信任「網路交友」之對象，且在交付卡片後，詐欺集團持續維持「好友關係」，天天噓寒問暖，建立被告合理受騙的情境。
附帶一提，本案被告在偵查中曾就幫助洗錢罪認罪，但審判中否認，亦因「可能合理受騙」而未被宣告有罪。
可能合理的情境
求職公司要求提供帳戶
家庭代工代買材料
另一則近期無罪案例，詐欺集團以公司為求職者（家庭代工）建立專屬材料儲備以維持料源穩定為由，向求職者誆稱材料費仍由公司支付，求職者只要提供金融卡及密碼以使財務清晰及避免稅務成本，幾日內採購完畢後就會返還，被告因而提供其帳戶予詐欺集團，並完成其他入職程序。本件被告是求職者的家人，因求職者不便操作，故由被告提供卡片，被告與該求職者在寄出卡片以後，也有持續追蹤採購狀況。在本案中，因客觀上求職者入職過程繁雜（就是像真的一樣），且也有持續追蹤購買材料的過程，因此建立起合理的受害者情狀。
刑事律師告訴你
辯護的重點
從上述案例可知，提供帳戶的相關案件中，無罪與不起訴的關鍵問題是「為什麼提供帳戶？」，如果你的抗辯是「被詐欺集團詐欺才提供」，則應就「如何受騙的過程」進行說明，重建「合理的」受騙情境，這並不是捏造故事，而是依據個案事實及證據予以建構並支持並非出於「不在乎的心態」而提供帳戶，以爭取不起訴、無罪，更重要的是，降低面臨龐大民事賠償責任的風險。
閱讀「刑事律師推薦文章」深入了解提供帳戶的法律風險：
